Tendencias y Futuro del Fintech, Banca y Finanzas para 2025

¿Alguna vez imaginaste que podrías llegar a utilizar tu móvil como una tarjeta de crédito, acceder a tus movimientos bancarios por la cara o pedir comida desde tu asiento? La digitalización financiera ya está aquí y en el siguiente artículo hablaremos de la desaparición del banco tradicional, ciberseguridad, blockchain, AI, Regtech y mucho más.

El mundo digital ha cambiado totalmente nuestra forma de pagar y consumir. No pierdas un ápice de las tendencias en Fintech, Banca y Fiananzas que nos depara este 2025.

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Cuáles son las tendencias y el futuro del Fintech en 2025

Como cada año, los expertos en finanzas y banca predicen las tendencias que más van a destacar en el futuro. Este año como siempre, te traemos las Tendencias en Fintech y Bana y Finanzas para este 2025 que han apuntado nuestros expertos.

1. Banca abierta: colaboración y personalización

La banca abierta permite a los consumidores compartir sus datos financieros con terceros, fomentando la competencia e impulsando productos personalizados. Esta tendencia está redefiniendo la relación entre bancos y Fintech. Por eso en Revolut utilizan APIs abiertas para ofrecer servicios financieros personalizados.

2. DeFi y criptomonedas en la corriente principal

Las finanzas descentralizadas (DeFi) están eliminando intermediarios y reduciendo costes en en la utilización de servicios financieros globales. Las criptomonedas han pasado de ser activos especulativos a herramientas funcionales en el ecosistema DeFi.

La tecnología DeFi se combina perfectamente con la tokenización de activos reales para simplificar la inversión de particulares en activos como son los inmobiliarios.

3. Sostenibilidad financiera y banca verde

Los bancos están adoptando la sostenibilidad como un eje central de su estrategia, financiando proyectos ecológicos y reduciendo su huella de carbono.

Por ejemplo el Banco Santander lidera iniciativas de bonos verdes, que crecieron un 40% en 2023. La sostenibilidad financiera también aprovecha Blockchain para rastrear la transparencia de las inversiones verdes.

4. Inteligencia artificial en servicios financieros

La IA está revolucionando las finanzas mediante la detección de fraudes, análisis predictivo y la personalización de productos.

JPMorgan usa IA para revisar 12,000 contratos legales en segundos, reduciendo costos operativos.

12. Educación financiera digital

La educación financiera digital está democratizando el acceso al conocimiento, ayudando a individuos y empresas a comprender mejor las finanzas modernas. Sin ir más lejos Khan Academy ofrece cursos gratuitos sobre conceptos financieros básicos y avanzados. La educación financiera es esencial para aprovechar las oportunidades en DeFi y banca abierta.

El futuro de las finanzas está marcado por la tecnología, la sostenibilidad y la IA. Este es el mejor momento para que las empresas, los gobiernos y los usuarios aprovechemos estás oportunidades que nos regala la tecnología.

El sector fintech en España

Dentro del ecosistema financiero, las empresas con un alto componente tecnológico se sitúan en la séptima posición europea y en la vigesimoprimera a nivel global.

Estos datos nos permiten confirmar que hablamos de un sector en auge al que la banca tradicional ha dejado de observar como una amenaza. Y es que ahora trata de entender las necesidades del cliente, así como conocer sus inquietudes en materia de fiscalidad, inversiones y pagos.

Según el informe de octubre de 2021 de Ernst & Young (EY) sobre la realidad fintech en España, durante 2021 el país ya contaba con 376 compañías dedicadas al sector. Empresas ubicadas principalmente (el 80%) en Madrid, Barcelona y Valencia. De esas 376 empresas, 299 tienen origen español, operando las 77 restantes en el mismo país, pero con un origen extranjero.  ¡El futuro del fintech está asegurado!

Estas cifras demuestran la salud de una industria proactiva que no deja de crecer. En lo referente al número de inversores, España ocupa el 46% del total global del sector. La gran demanda, interés y oportunidades del fintech se traduce en un billón de dólares en los últimos tres años.

El sector fintech en Europa

Según el informe State Of Fintech Q1’21 Report: Investment & Sector Trends To Watch, de CB Insights, Europa superó a Asia en inversión fintech. Este dato tiene que ver con la implantación mayor de los nuevos medios de pago, de la aplicación del Big Data y del dinero electrónico.

Sólo en el primer trimestre de 2021, las empresas fintech de todo el mundo lograron recaudar 22.776 millones de dólares en 614 operaciones. Eso significa que superaron el récord de financiación trimestral y que el número de operaciones y recursos captados se incrementaron en Europa en un 180%.

Según el estudio de Savills Aguirre Newman, Londres, París y Berlín encabezan el ranking de ciudades europeas más atractivas para las empresas fintech, seguidas de Ámsterdam, Dublín y Madrid. Estos datos se explican debido a la población activa, así como a los 770.000 empleos del sector en Londres y a los 579.000 de París. Madrid, por su parte, puede presumir de 289.000.

De la Ley Fintech de Chile a los retos en México

Entre los países de Latinoamérica que más están trabajando en la regularización del fintech, nos encontramos con el ejemplo de Chile. El país actualmente tramita un antiproyecto de ley con el que pretende regular la industria y las plataformas crowdfunding.

En Perú, los neobancos no dejan de adquirir cada vez más peso, sin que exista una regulación específica para el funcionamiento de los bancos digitales, siendo un debate pendiente. Sobre todo, por lo que tiene que ver con la gestión de riesgos y el derivado de la seguridad de la información.

En México, cada vez se habla más de las big tech o grandes tecnológicas que se han convertido en importantes agentes económicos. El país, que cuenta con una amplia red de consumidores, se enfrenta al reto de legislar en competencia, arbitraje regulatorio, posibles riesgos a la estabilidad del sistema y protección de consumidores.

Claves del futuro del fintech

El sector fintech supone una gran oportunidad para la reactivación económica de España. La búsqueda de nuevos hubs tecnológicos por parte de las empresas que decidan abandonar Londres tras el Brexit y la mayor facilidad para acceder a financiación confirman que este es un momento único que no hay que desaprovechar.

A corto plazo, las instituciones deben trabajar para crear un entorno que haga de España un país atractivo para el emprendimiento y la inversión extranjera. Además, es fundamental colocar los pilares de un sistema educativo que, a medio y a largo plazo, responda a las necesidades de la nueva economía.

La Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI) creció un 18% el año anterior, alcanzando las 178 compañías asociadas, trabajando para fomentar el conocimiento del fintech en públicos de todas las edades. Según su presidente, aunque España sigue por el buen camino para su consolidación, hay que seguir trabajando para recibir las ayudas de los fondos europeos a las fintech. Para eso y para generar el entorno regulatorio y normativo que permita a las compañías levantar capital como ya ocurre en otros países vecinos.

¿Qué opinas de nuestras tendencias en finanzas? ¿Crees que este será un gran año?

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Comparte este artículo para explorar juntos el futuro de las finanzas. ¡El cambio ya está aquí!