Cómo invertir en empresas Lean Startup

Hay muchas maneras de invertir con el fin de obtener una rentabilidad de tus ahorros. Pero si lo que realmente quieres es invertir en empresas, sin intermediarios y sin otro destino para tus fondos, el número de posibilidades se reduce considerablemente. A continuación, te explicamos cómo invertir en empresas Lean Startup, ¡no te lo pierdas! 

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Las startups son pequeñas empresas enfocadas en conseguir un crecimiento rápido en base a una innovación. Muchos de estos proyectos se han vuelto negocios millonarios como, por ejemplo, el caso de Airbnb. Si en su momento hubiéramos invertido en alguna startup de este tipo, a día de hoy, hubiéramos hecho un buen negocio. 

Invertir en empresas Lean Startup

Las inversiones más tradicionales realizadas por particulares no se destinan para financiar “directamente” a empresas. Sin embargo, en la actualidad han surgido varios movimientos con el objetivo de crear inversiones sociales. En ellas, además de obtener una rentabilidad, el inversor consigue dar un sentido real a sus ahorros y ayuda a empresas a mejorar sus negocios.

Invertir en empresas Lean Startup por primera vez llega a ser complejo, pero no por ello deberías no intentarlo. A día de hoy, este tipo de inversiones se ha vuelto una alternativa popular y muy tentadora.

Pero las características son diferentes. Para poder invertir en empresas Lean Startup necesitas tener buena gestión, un equipo fundador fuerte, creatividad y buen capital humano. Pero lo más importante, tener claro que es una inversión de alto riesgo. El crecimiento de esa empresa puede ser rápido pero su caída igual. Por otro lado, al ser un negocio escalable, las posibilidades de retorno pueden multiplicarse bastante también. 

5 consejos prácticos para invertir en empresas a través del crowdlending

A continuación, te dejamos 5 consejos a tener en cuenta a la hora de prestar tu dinero a través del crowdlending:

#1 Estudia la plataforma

Es muy importante conocer la plataforma a través de la cual prestar el dinero. La Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial, dicta la obligación por parte de las plataformas de crowdlending a contar con Licencia de Plataforma de Financiación Participativa otorgada por la CNMV. Será un sello de confianza comprobar que la plataforma elegida cuenta con las licencias necesarias para operar.

#2 Diversificación

Ten en cuenta la diversificación. ¿Cuánto dinero tienes pensado invertir a través del crowdlending? Divide esa cantidad lo máximo posible en diferentes operaciones, entre diferentes préstamos y empresas. De esta manera conseguirás diversificar al máximo tu cartera. También compensar unas operaciones con otras que puedan entrar en retraso y conseguir la máxima rentabilidad posible.

#3 Estudio de las garantías adicionales

A la hora de invertir en préstamos a empresas a través del crowdlending podrás ver en la información de cada solicitud. Las garantías que aporta el prestatario para el buen fin del préstamo también las encontrarás disponibles. Estos préstamos suelen contar con el aval personal de los socios u otras garantías adicionales. Es importante valorar esta información a la hora de decidir si invertir o no. Este aval o garantía entrará a cubrir el préstamo en caso de impago de la empresa.

Las inversiones garantizadas cuentan con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca. Estos tienen la obligación de devolver el capital e intereses pactados hasta la fecha. La devolución se hará a los inversores que hayan participado en un préstamo que cuenta con este aval una vez haya incumplido 3 cuotas consecutivas sin pagar.

#4 Invertir en préstamos garantizados

Al invertir en este tipo de préstamos, el inversor conseguirá una rentabilidad atractiva por su dinero sin renunciar a la seguridad. Todo su capital invertido y los intereses pactados cuentan con la garantía de una Sociedad de Garantía Recíproca. Estas sociedades llevan trabajando con la banca más de 30 años y cuentan con 0% de préstamos fallidos, por tanto, en todas aquellas operaciones que contaban con este aval e incumplieran 3 cuotas consecutivas, se ejecutaba dicho el aval y la Sociedad de Garantía devolvía todo el capital más los intereses al prestamista. Ahora esta garantía también la pueden disfrutar los inversores particulares a través del crowdlending.

#5 Valora la acreditación

La citada Ley 5/2015 de fomento de la financiación empresarial diferencia a dos tipos de inversores del crowdlending: inversores acreditados y no acreditados. Los inversores no acreditados cuentan con límites de inversión, máximo 3.000 euros por proyecto y 10.000 euros anuales. En cambio, los inversores acreditados no tienen ningún límite de inversión.

Todo inversor que se registre en una plataforma, por defecto, es considerado inversor no acreditado, pero puede solicitar ser acreditado. Para esto la persona física debe cumplir las siguientes condiciones:

• Acreditar unos ingresos anuales superiores a 50.000 € o bien un patrimonio financiero superior a 100.000 €.
• Solicitar ser considerados como inversores acreditados con carácter previo, y renunciar de forma expresa a su tratamiento como cliente no acreditado.
• Contar con la acreditación de la contratación del servicio de asesoramiento financiero sobre los instrumentos de financiación de la plataforma por parte de una empresa de inversión autorizada.

Se podrá solicitar ser considerado inversor acreditado desde el propio panel de control de muchas de las plataformas.

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